Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Banken erwarten bei einer Baufinanzierung in der Regel, dass du mindestens die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln zahlst. Diese Kosten, also Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler, schaffen keinen Wert, den die Bank als Sicherheit nehmen kann. Je mehr du darüber hinaus vom Kaufpreis selbst finanzierst, desto kleiner ist das Darlehen und desto bessere Zinsen bekommst du häufig. Der Rechner rechnet:
Eigenkapital = Kaufpreis × Nebenkosten-% + Kaufpreis × Eigenkapitalquote
Beispiel: Für eine Wohnung zu 350.000 € mit 10 % Nebenkosten und 20 % Eigenkapital vom Kaufpreis brauchst du 35.000 € + 70.000 € = 105.000 €. Das Darlehen beträgt dann 280.000 €. Das ist die Voreinstellung im Rechner.
Wie hoch die Nebenkosten bei dir ausfallen, hängt vom Ort ab: Die Grunderwerbsteuer unterscheidet sich zwischen den Bundesländern beziehungsweise Ländern, und nicht bei jedem Kauf ist ein Makler beteiligt. Rechne die Posten für dein Objekt zusammen und gib die Summe in Prozent ein.
Welcher Kaufpreis ist mit meinem Budget drin?
Stell oben auf „Leistbarer Kaufpreis“ um. Aus der Monatsrate, die du dauerhaft tragen kannst, und den Konditionen ergibt sich das mögliche Darlehen: Darlehen = Rate × 12 ÷ (Sollzins + Tilgung) × 100. Zusammen mit deinem Eigenkapital ergibt das die Summe, die für Kaufpreis und Nebenkosten zur Verfügung steht. Der Kaufpreis ist diese Summe geteilt durch (1 + Nebenkosten-%).
Beispiel: Du kannst 1.500 € im Monat zahlen und hast 60.000 € Erspartes. Bei 3,5 % Zins und 2 % Tilgung reicht die Rate für ein Darlehen von 327.272,73 €. Zusammen mit dem Eigenkapital stehen 387.272,73 € zur Verfügung. Bei 10 % Nebenkosten passt ein Kaufpreis von 352.066,12 €.
Leistbarer Kaufpreis bei verschiedenen Raten
60.000 € Eigenkapital, 10 % Nebenkosten, 3,5 % Zins, 2 % Tilgung:
| Monatsrate | Mögliches Darlehen | Leistbarer Kaufpreis | davon Nebenkosten |
|---|---|---|---|
| 1.000 € | 218.181,82 € | 252.892,56 € | 25.289,26 € |
| 1.250 € | 272.727,27 € | 302.479,34 € | 30.247,93 € |
| 1.500 € | 327.272,73 € | 352.066,12 € | 35.206,61 € |
| 1.750 € | 381.818,18 € | 401.652,89 € | 40.165,29 € |
| 2.000 € | 436.363,64 € | 451.239,67 € | 45.123,97 € |
| 2.500 € | 545.454,55 € | 550.413,22 € | 55.041,32 € |
Welche Rate ist realistisch?
Die Rate sollte nicht einfach die heutige Kaltmiete sein. Als Eigentümer zahlst du zusätzlich Instandhaltung, Rücklagen und Kosten, die vorher der Vermieter getragen hat. Plane außerdem einen Puffer für Einkommensschwankungen, Kinder oder Reparaturen ein. Was nach allen Ausgaben übrig bleibt, rechnest du mit dem Haushaltsrechner aus. Auch dein Eigenkapital solltest du nicht komplett einsetzen: Eine Reserve für Notfälle gehört nicht in die Finanzierung.
Im Baufinanzierungsrechner siehst du anschließend, wie sich das Darlehen über die Jahre entwickelt und welche Restschuld nach der Zinsbindung bleibt.
Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich für 350.000 €?
Bei 10 % Nebenkosten mindestens 35.000 €. Mit zusätzlich 20 % vom Kaufpreis sind es 105.000 €.
Geht eine Finanzierung ohne Eigenkapital?
Manche Banken finanzieren auch Kaufpreis und Nebenkosten komplett, meist zu höheren Zinsen und nur bei sehr gutem Einkommen. Ob das für dich möglich ist, entscheidet die Bank.
Wie viel Haus kann ich mir mit 1.500 € Rate leisten?
Bei 3,5 % Zins, 2 % Tilgung, 60.000 € Eigenkapital und 10 % Nebenkosten rund 352.000 € Kaufpreis.
Zählen Nebenkosten zum Eigenkapitalbedarf?
Ja. Banken erwarten meist, dass mindestens die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln bezahlt werden.
Hinweis: Die Seite und das Ergebnis des Rechners dienen nur zur Information und sind keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung.
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