So funktioniert ein Entnahmeplan
Bei einem Entnahmeplan bleibt dein Kapital angelegt, und du lässt dir jeden Monat einen festen Betrag auszahlen. Das restliche Geld arbeitet weiter. Solange die Erträge kleiner sind als die Entnahmen, schrumpft das Kapital, erst langsam, dann immer schneller, weil der verbleibende Rest weniger Ertrag bringt.
Der Rechner zieht die Entnahme jeweils am Monatsanfang ab und verzinst den Rest einen Monat lang mit dem Monatsfaktor (1 + r)1/12. So ergeben zwölf Monate genau die eingegebene Jahresrendite. Wenn das Kapital für eine volle Monatsrate nicht mehr reicht, endet der Plan, und der Rechner zeigt den Rest.
Beispiel: Du hast 300.000 € und entnimmst jeden Monat 1.500 € bei angenommenen 4 % Rendite pro Jahr. Das Geld reicht für 323 volle Monatsraten, also 26 Jahre und 11 Monate. Danach bleiben noch 744,37 €. Das ist die Voreinstellung im Rechner.
Wie viel kann ich monatlich entnehmen?
Stell oben auf „Mögliche Entnahme“ um. Dann gibst du vor, wie viele Jahre das Geld reichen soll, und der Rechner bestimmt die gleichbleibende Monatsrate, mit der das Kapital genau am Ende aufgebraucht ist. Für 300.000 € über 25 Jahre bei 4 % sind das 1.566,56 € im Monat.
Willst du das Kapital dagegen nie antasten, darfst du nur die Erträge entnehmen. Bei 4 % Rendite und Entnahme am Monatsanfang sind das 978,92 € pro Monat. Diese Zahl zeigt der Rechner als „Entnahme ohne Kapitalverzehr“ mit an.
Entnahme mit Inflationsausgleich
1.500 € haben in 20 Jahren weniger Kaufkraft als heute. Wenn du die Entnahme jedes Jahr um einen festen Prozentsatz erhöhst, hält sie die Kaufkraft ungefähr, aber das Kapital ist schneller weg. Mit 2 % jährlicher Erhöhung reicht es im Beispiel nur noch 20 Jahre und 4 Monate.
Wie lange reicht das Geld bei verschiedenen Renditen?
300.000 € Kapital, 1.500 € Entnahme pro Monat, ohne Erhöhung:
| Rendite pro Jahr | Das Kapital reicht | Entnahmen gesamt |
|---|---|---|
| 0 % | 16 Jahre und 8 Monate | 300.000,00 € |
| 2 % | 20 Jahre und 2 Monate | 363.712,73 € |
| 3 % | 22 Jahre und 10 Monate | 412.478,25 € |
| 4 % | 26 Jahre und 11 Monate | 485.244,37 € |
| 5 % | 34 Jahre und 2 Monate | 615.649,43 € |
| 6 % | 59 Jahre und 6 Monate | 1.071.049,39 € |
Worauf du achten solltest
Die Rechnung unterstellt, dass die Rendite jedes Jahr gleich ist. Bei Aktien oder ETFs ist das nicht so, und gerade in den ersten Jahren eines Entnahmeplans können Kursverluste das Kapital dauerhaft schmälern, weil du in einer schwachen Phase Anteile verkaufen musst. Plane deshalb mit Sicherheitsabstand und rechne mehrere Renditen durch. Steuern auf Erträge und Depotkosten sind nicht berücksichtigt; gib im Rechner am besten eine Rendite nach Kosten ein.
Wie viel Kapital du überhaupt aufbauen kannst, rechnest du mit dem ETF-Sparplanrechner aus. Wie viel du für eine bestimmte Lücke im Alter brauchst, zeigt der Rentenlücke-Rechner.
Häufige Fragen
Wie lange reichen 300.000 € bei 1.500 € Entnahme im Monat?
Ohne Rendite 200 Monate, also 16 Jahre und 8 Monate. Bei angenommenen 4 % Rendite pro Jahr knapp 27 Jahre.
Wie viel kann ich von 300.000 € monatlich entnehmen, wenn es 25 Jahre reichen soll?
Bei 4 % Rendite pro Jahr rund 1.567 € im Monat, danach ist das Kapital aufgebraucht.
Was bedeutet Entnahme ohne Kapitalverzehr?
Du entnimmst nur die Erträge, das Kapital bleibt rechnerisch gleich groß. Bei 300.000 € und 4 % sind das knapp 980 € im Monat.
Sind Steuern berücksichtigt?
Nein. Gib am besten eine Rendite nach Kosten ein; Steuern auf Erträge sind nicht berücksichtigt.
Hinweis: Die Seite und das Ergebnis des Rechners dienen nur zur Information und sind keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung.
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