Formel: Zinsen berechnen
Bei einfachen Zinsen (ohne Zinseszins) hängen die Zinsen nur von drei Größen ab: dem Kapital K, dem Zinssatz p pro Jahr und der Laufzeit. Die Grundformel heißt:
- Jahreszinsen: Z = K × p × t ÷ 100 (t in Jahren)
- Monatszinsen: Z = K × p × m ÷ (100 × 12) (m in Monaten)
- Tageszinsen: Z = K × p × d ÷ (100 × 360) (d in Tagen, bei einem Zinsjahr mit 360 Tagen)
Beispiel: Du legst 10.000 € für 2 Jahre zu 3 % an, und die Zinsen werden nicht mitverzinst. Dann bekommst du 10.000 × 3 × 2 ÷ 100 = 600 € Zinsen, am Ende hast du 10.600 €. Das ist die Voreinstellung im Rechner.
Zinsen für Tage: 360 oder 365 Tage?
Für kurze Zeiträume rechnen Banken mit Tageszinsen. Dabei gibt es mehrere Konventionen, die sich nur darin unterscheiden, wie die Tage gezählt werden und durch welche Jahreslänge geteilt wird. Bei der deutschen (kaufmännischen) Zinsmethode zählt jeder Monat 30 Tage und das Jahr 360 Tage. Bei der Euro-Zinsmethode werden die tatsächlichen Kalendertage gezählt, geteilt wird aber durch 360. Die englische Methode teilt die tatsächlichen Tage durch 365. Welche Methode gilt, steht im Vertrag.
Für 10.000 € zu 3 % über 90 Tage ergeben sich mit 360 Tagen 75,00 €, mit 365 Tagen 73,97 €. Der Unterschied ist klein, summiert sich bei großen Beträgen aber.
Kapital, Zinssatz oder Laufzeit zurückrechnen
Die Zinsformel lässt sich nach jeder Größe umstellen. Wähle im Rechner einfach aus, was gesucht ist:
- Kapital: K = Z × 100 ÷ (p × t)
- Zinssatz: p = Z × 100 ÷ (K × t)
- Laufzeit: t = Z × 100 ÷ (K × p)
Ein Beispiel für den Zinssatz: Du hast 5.000 € für 6 Monate verliehen und dafür 75 € Zinsen bekommen. Dann ist p = 75 × 100 ÷ (5.000 × 0,5) = 3 % pro Jahr. Und wie lange müssen 10.000 € zu 3 % liegen, bis 600 € Zinsen zusammenkommen? t = 600 × 100 ÷ (10.000 × 3) = 2 Jahre.
Einfache Zinsen oder Zinseszins?
Einfache Zinsen gelten, wenn die Zinsen ausgezahlt oder erst am Ende auf das ursprüngliche Kapital gerechnet werden. Bleiben die Zinsen dagegen jedes Jahr auf dem Konto und werden mitverzinst, entsteht Zinseszins. Über kurze Zeiträume ist der Unterschied gering, über viele Jahre wird er deutlich:
| Jahre | Einfache Zinsen | Mit Zinseszins | Unterschied |
|---|---|---|---|
| 1 | 300,00 € | 300,00 € | 0,00 € |
| 2 | 600,00 € | 609,00 € | 9,00 € |
| 5 | 1.500,00 € | 1.592,74 € | 92,74 € |
| 10 | 3.000,00 € | 3.439,16 € | 439,16 € |
| 20 | 6.000,00 € | 8.061,11 € | 2.061,11 € |
| 30 | 9.000,00 € | 14.272,62 € | 5.272,62 € |
Wenn die Zinsen jährlich gutgeschrieben werden und stehen bleiben, nimm den Zinseszinsrechner. Für regelmäßige Einzahlungen passt der Sparrechner.
Zinsen für Kredite und Dispo
Auch Überziehungszinsen auf dem Girokonto werden meist als Tageszinsen auf den jeweiligen Sollsaldo berechnet. Hast du 30 Tage lang 1.500 € im Minus bei 11 % pro Jahr, kostet das nach der 360-Tage-Methode 1.500 × 11 × 30 ÷ 36.000 = 13,75 €. Bei Ratenkrediten sinkt die Schuld dagegen jeden Monat, dafür ist der Kreditrechner das richtige Werkzeug.
Häufige Fragen
Wie berechne ich Zinsen für ein Jahr?
Kapital mal Zinssatz geteilt durch 100. 10.000 € zu 3 % ergeben 300 € Zinsen im Jahr.
Wie rechne ich Zinsen für einzelne Monate aus?
Jahreszinsen durch 12 teilen und mit der Zahl der Monate multiplizieren. 10.000 € zu 3 % für 4 Monate ergeben 100 €.
Wie berechne ich Tageszinsen?
Kapital mal Zinssatz mal Tage, geteilt durch 36.000 (bei 360 Zinstagen) oder durch 36.500 (bei 365 Tagen).
Wie rechne ich den Zinssatz aus?
Zinsen mal 100, geteilt durch Kapital mal Laufzeit in Jahren. 75 € Zinsen auf 5.000 € in einem halben Jahr entsprechen 3 % pro Jahr.
Was ist der Unterschied zwischen einfachen Zinsen und Zinseszins?
Bei einfachen Zinsen werden nur auf das Anfangskapital Zinsen gezahlt. Beim Zinseszins werden auch die bereits gutgeschriebenen Zinsen weiter verzinst.
Hinweis: Die Seite und das Ergebnis des Rechners dienen nur zur Information und sind keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung.
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