So rechnet der Festgeldrechner
Beim Festgeld legst du einen Betrag für eine feste Laufzeit zu einem festen Zinssatz an. Während der Laufzeit kommst du in der Regel nicht an das Geld, dafür steht der Zins von Anfang an fest. Wie viel am Ende herauskommt, hängt davon ab, was mit den Zinsen passiert:
- Zinsen werden mitverzinst (Zinseszins): Die Bank schreibt die Zinsen einmal im Jahr dem Festgeld gut, und sie werden ab dann ebenfalls verzinst. Endbetrag nach j vollen Jahren: Betrag × (1 + p)j. Für angefangene Jahre rechnet der Rechner die restlichen Monate anteilig ohne weiteren Zinseszins.
- Jährliche Auszahlung: Die Zinsen gehen jedes Jahr auf dein Girokonto und werden nicht weiter verzinst. Zinsen = Betrag × p × Monate ÷ 12.
Welche Variante dein Angebot hat, steht in den Bedingungen der Bank. Bei Laufzeiten bis zwölf Monate gibt es keinen Unterschied, weil die Zinsen ohnehin erst am Ende gutgeschrieben werden.
Beispiel: 10.000 € für 36 Monate zu 3 %. Werden die Zinsen mitverzinst, ergibt sich 10.000 × 1,03³ = 10.927,27 €, also 927,27 € Zinsen. Bei jährlicher Auszahlung sind es 10.000 × 0,03 × 3 = 900,00 €. Der Zinseszins bringt hier 27,27 € mehr. Das ist die Voreinstellung im Rechner.
Laufzeiten, die keine vollen Jahre sind
Bei 18 Monaten zu 3 % wird nach dem ersten Jahr 300 € gutgeschrieben, die restlichen sechs Monate laufen dann auf 10.300 €: 10.300 × 0,03 × 6 ÷ 12 = 154,50 €. Insgesamt sind es 454,50 € Zinsen mit Zinseszins und 450,00 € bei Auszahlung. Banken rechnen teilweise taggenau, die Abweichung liegt dann meist im Cent-Bereich.
Zinsen für 10.000 € bei verschiedenen Laufzeiten
| Laufzeit | Zins 2 %, mitverzinst | Zins 3 %, mitverzinst | Zins 3 %, ausgezahlt |
|---|---|---|---|
| 6 Monate | 100,00 € | 150,00 € | 150,00 € |
| 12 Monate | 200,00 € | 300,00 € | 300,00 € |
| 24 Monate | 404,00 € | 609,00 € | 600,00 € |
| 36 Monate | 612,08 € | 927,27 € | 900,00 € |
| 48 Monate | 824,32 € | 1.255,09 € | 1.200,00 € |
| 60 Monate | 1.040,81 € | 1.592,74 € | 1.500,00 € |
| 120 Monate | 2.189,94 € | 3.439,16 € | 3.000,00 € |
Festgeld oder Tagesgeld?
Festgeld lohnt sich, wenn du das Geld sicher nicht vor Ende der Laufzeit brauchst und der Festgeldzins über dem Tagesgeldzins liegt. Tagesgeld ist täglich verfügbar, aber der Zins kann sich jederzeit ändern. Viele teilen ihr Geld deshalb auf: einen Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto, den Rest gestaffelt in Festgeld mit unterschiedlichen Laufzeiten. Für ein Tagesgeldkonto mit monatlichen Einzahlungen nimm den Tagesgeldrechner.
Steuern und Einlagensicherung
Zinsen sind Kapitalerträge und können steuerpflichtig sein, abhängig von deinem Land und deinen Freibeträgen. Der Rechner zeigt die Zinsen vor Steuern. Ebenso solltest du bei Angeboten ausländischer Banken prüfen, welche Einlagensicherung gilt. Was der Zins nach Abzug der Inflation real bringt, siehst du mit dem Inflationsrechner.
Häufige Fragen
Wie viel Zinsen bekomme ich für 10.000 € Festgeld über 3 Jahre zu 3 %?
Werden die Zinsen mitverzinst, 927,27 €. Bei jährlicher Auszahlung 900 €.
Gibt es beim Festgeld einen Zinseszins?
Nur wenn die Bank die Zinsen dem Festgeld gutschreibt und weiter verzinst. Werden sie jährlich ausgezahlt, entfällt der Zinseszins.
Wie werden Zinsen bei Laufzeiten unter einem Jahr berechnet?
Anteilig: Betrag mal Zinssatz mal Monate geteilt durch 12. 10.000 € für 6 Monate zu 3 % ergeben 150 €.
Sind Steuern abgezogen?
Nein, der Rechner zeigt die Zinsen vor Steuern.
Hinweis: Die Seite und das Ergebnis des Rechners dienen nur zur Information und sind keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung.
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